2026年01月10日

相続コラム

【高齢の親を持つ方へ】相続で困らないために、今から準備しておきたい5つのこと

渋谷にある、相続に特化した税理士事務所「ちづる会計」の代表、伊藤です。
このコラムでは相続に関する情報発信を行っています。
相続にお悩みの皆様のお役に立てば幸いです。
もちろん渋谷区以外の方も、相続でお悩みの際はどうぞお気軽にお問い合わせください。

今回は「【高齢の親を持つ方へ】相続で困らないために、今から準備しておきたい5つのこと」というテーマでお話しさせていただきます。

親が高齢になるにつれ、「もしもの時の準備」を考える機会が増えてきます。
しかし、介護・医療・お金・相続…と、考えるべきことは多く、何から手を付ければいいのか分からないという声をよく聞きます。

相続の手続きは、親が元気なうちはなかなか具体的にイメージしにくいものですが、実は“ちょっとした準備”を今しておくだけで、将来の不安は大きく減らせます。

今回は、高齢の親を持つ方が「今のうちに知っておきたい、話しておきたい」5つのポイントを解説します。

1．親の“財産の基本情報”を共有しておく

相続が発生したあと、最初に必要なのは「どんな財産があるか」を把握することです。
しかし実際には、

銀行口座の数が多く、どこにいくらあるか分からない
ネット銀行やネット証券を使っていたことを家族が知らない
不動産の権利関係があいまい
保険に加入しているかどうか家族が把握していない

…というケースが非常に多く、相続の手続きが滞る原因になります。
すべてを詳細に管理しなくても、

メインの銀行口座
不動産の所在地
加入している保険
借金やローンの有無

この4点だけでも共有しておくと、相続が格段にスムーズになります。

2．認知症になる前に「意思確認」をしておく

高齢の親を持つ世代で最も心配されるのが、認知症と相続の問題です。
認知症になると、法律行為（遺言書の作成や財産管理）ができなくなり、
結果として、

遺言書が作れない
不動産を売れない
口座凍結後のお金の管理に困る

など、家族が困る状況が起きやすくなります。
親が元気なうちに、

誰に財産を譲りたいか
実家はどうしたいか
お金の管理を誰に任せたいか

といった意思を確認しておきましょう。

3．介護にかかる費用と役割を家族で話し合う

介護が始まると、誰がどれだけ関わるか、費用をどうするかで家族間の負担に差が出てきます。

同居する子どもが介護の中心になる
遠方の子どもは関わりづらい
通院の付き添いや生活支援の負荷が偏る

このような状況が続くと、不満や誤解が生じ、相続にも影響することがあります。
そこで大切なのは、事前の話し合いです。

話し合うべきポイント

介護の役割分担
介護費用の負担方法
デイサービス・施設利用の検討
緊急時の連絡体制

これらを明確にしておくと、相続に関する“わだかまり”が生まれにくくなります。

4．実家（不動産）の扱いについて方向性を決めておく

相続で揉める原因の一つに、「実家の不動産」があります。
よくあるトラブルは…

誰も住まないまま空き家になる
売却したい人と残したい人で意見が割れる
老朽化して管理負担が増える
名義変更されず放置され、後で大きな費用がかかる

近年は相続登記の義務化（2024年〜）により、放置すれば罰則の可能性も出てきました。
そのため、

売却するのか
誰かが住み続けるのか
賃貸するのか
共有名義にするか避けるか

これらを事前に話しておくことがとても重要です。

5．“困ったらここへ相談”という窓口をつくっておく

相続・介護・不動産は複雑で、家族だけでは判断が難しい場面も多くあります。
そこで、次のような専門家を「家族の相談先」として決めておくと安心です。

税理士（相続税・贈与の相談）
司法書士（相続登記・遺言書の作成）
不動産会社（売却・管理）
ケアマネジャー（介護サービスの利用）

誰に相談すればいいか明確になっているだけで、いざというときの迷いが大幅に減ります。

まとめ：高齢の親の相続準備は「早め・少しずつ」がコツ

相続の準備は、決して「縁起でもない話」ではありません。
むしろ、親が元気なうちに少しずつ確認しておくことで、家族全員が安心して将来を迎えるための大切なプロセスです。

ポイントは以下の5つ：

財産の基本情報を共有する
認知症になる前に意思を確認する
介護の負担と費用を話し合う
実家の扱いを決めておく
専門家の相談先を決めておく

たったこれだけでも、相続の負担は大幅に軽減され、家族のトラブルを防ぐことにつながります。
「まだいいかも」と思っている今こそ、実はベストなタイミングです。
ぜひ一度、ご家族でゆっくりお話しする時間を作ってみてください。

今回は「【高齢の親を持つ方へ】相続で困らないために、今から準備しておきたい5つのこと」というテーマでご説明させていただきました。
急な相続や初めての相続でご不安な方はぜひ一度、ちづる会計までご相談ください。
渋谷区以外の方も下記のお問い合わせフォームよりご遠慮なくご相談ください。

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この記事を書いた人

ちづる会計: 税理士　伊藤千鶴

・複数の税理士法人、経済産業省で勤務をした後、独立しました
・中小企業の顧問、個人の相続・確定申告を中心に業務をしています
・福島県生まれ
・子供のころの夢は、小学校の先生でした
・苦手なことは、人前に出ること
・尊敬するひとは、手塚治虫です